मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद और प्रसार वित्तपोषण से निपटने के लिए वैश्विक कार्रवाई का नेतृत्व करने वाले फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) ने गुरुवार को जारी अपनी नवीनतम रिपोर्ट में अवैध वित्त पोषण को सुविधाजनक बनाने में भूमिगत बैंकिंग, हवाला और अन्य समान सेवा प्रदाताओं (एचओएसएसपी) की बढ़ती भूमिका पर प्रकाश डाला है।
यह मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए इन प्रणालियों की भेद्यता को इंगित करता है, कुछ मामलों में कुछ ही महीनों के भीतर भूमिगत बैंकिंग और हवाला-आधारित योजनाओं के माध्यम से 500 मिलियन यूरो से अधिक की शोधन की गई।
रिपोर्ट में पाया गया है कि भूमिगत बैंकिंग और एचओएसएसपी का आपराधिक दुरुपयोग एक व्यापक वैश्विक घटना है, जिसमें 80 प्रतिशत से अधिक रिपोर्टिंग क्षेत्राधिकार प्रमुख पेशेवर मनी लॉन्ड्रिंग चैनलों या तकनीकों के बीच इन प्रणालियों की पहचान करते हैं।
इसमें आगे कहा गया है कि एचओएसएसपी वैध उद्देश्यों को पूरा कर सकते हैं, लेकिन अधिकांश देशों में भूमिगत बैंकिंग या अपंजीकृत एचओएसएसपी सेवाओं का प्रावधान आम तौर पर एक आपराधिक अपराध है और यह एफएटीएफ मानकों का उल्लंघन है, जो सिफारिश करते हैं कि देशों को ऐसी सेवाएं प्रदान करने के लिए इन संस्थाओं को लाइसेंस या पंजीकृत होने की आवश्यकता होती है।
रिपोर्ट में इस बात पर प्रकाश डाला गया है कि किस तरह से भूमिगत बैंकिंग और हवाला नेटवर्क विकसित हुए हैं और अत्यधिक पेशेवर “एक सेवा के रूप में मनी लॉन्ड्रिंग” के साथ तेजी से जुड़े हुए हैं – विशेषज्ञों को मनी लॉन्ड्रिंग कार्यों की व्यवस्थित आउटसोर्सिंग, और एक व्यावसायिक व्यवसाय मॉडल के रूप में पेशेवर मनी लॉन्ड्रिंग का उदय।
यह बताता है कि कैसे भूमिगत बैंकिंग प्रणाली और एचओएसएसपी तेजी से व्यवसाय जैसी संरचनाओं के रूप में संगठित हो रहे हैं, जिसमें अत्यधिक परिष्कृत, स्केलेबल और व्यावसायिक रूप से संचालित सीमा पार पेशेवर मनी लॉन्ड्रिंग नेटवर्क उभर रहे हैं। ये कम कमीशन दरों की पेशकश करते हैं और संगठित अपराध समूहों के लिए सीमाओं के पार तेजी से बड़ी मात्रा में मूल्य स्थानांतरित कर सकते हैं।
एफएटीएफ ने ऐसी योजनाओं को सुविधाजनक बनाने में वकीलों, लेखाकारों, लेखा परीक्षकों, नोटरी, कॉर्पोरेट फॉर्मेशन एजेंटों, वित्तीय सलाहकारों, रियल एस्टेट एजेंटों और कैसीनो और जंकेट ऑपरेटरों की बढ़ती भागीदारी के बारे में भी चेतावनी दी है।
औपचारिक वित्तीय क्षेत्र के साथ बढ़ते एकीकरण पर भी प्रकाश डाला गया है, क्योंकि पेशेवर मनी लॉन्ड्रर्स तेजी से बैंक खातों, फिनटेक प्लेटफॉर्मों, भुगतान सेवा प्रदाताओं, वर्चुअल आईबीएएन, प्रीपेड कार्ड और वर्चुअल एसेट वॉलेट का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग चक्रों में प्रवेश और निकास बिंदुओं के रूप में करते हैं, नियामक ब्लाइंड स्पॉट का फायदा उठाते हैं।
महत्वपूर्ण रूप से रिपोर्ट “डिजिटल हवाला” के उदय को रेखांकित करती है, जिसमें बताया गया है कि लगभग 70 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने नई प्रौद्योगिकियों के एकीकरण की पहचान की, तथाकथित “डिजिटल हवाला” की ओर बढ़ते बदलाव के साथ।
इसमें समन्वय के लिए एन्क्रिप्टेड मैसेजिंग एप्लिकेशन (जैसे व्हाट्सएप, टेलीग्राम, सिग्नल) और डिजिटल टूल का उपयोग करने वाले ऑपरेटर शामिल हैं; बैंक हस्तांतरण, मोबाइल वॉलेट, फिनटेक एप्लिकेशन या तत्काल भुगतान प्रणाली के माध्यम से स्थानांतरण शुरू करने वाले ग्राहक; आभासी परिसंपत्तियों का उपयोग करने वाले ऑपरेटर, जिनमें स्थिर सिक्के भी शामिल हैं ताकि आपस में संतुलन स्थापित किया जा सके; एआई-आधारित उपकरणों का उपयोग; और यहां तक कि उद्देश्य से निर्मित ‘हवाला ऐप्स’ के विकास की भी पहचान की गई है।
ये सभी विकास पेशेवर मनी लॉन्ड्रिंग सेवाओं की दक्षता में तेजी ला सकते हैं, पैसे को छिपाना आसान बना सकते हैं, और भूमिगत बैंकिंग और HOSSP-आधारित पेशेवर मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं की भौगोलिक पहुंच और लचीलेपन को मजबूत कर सकते हैं।
निष्कर्षों से पता चलता है कि इन प्रणालियों का आपराधिक उपयोग अब नशीली दवाओं की तस्करी या तस्करी जैसे नकदी-आधारित अपराध तक सीमित नहीं है। आज, अपराधी इन प्रणालियों का उपयोग धोखाधड़ी, साइबर-सक्षम अपराध, आतंकवादी वित्तपोषण, अवैध गेमिंग और जुआ और अंतरराष्ट्रीय संगठित अपराध सहित आपराधिक अर्थव्यवस्थाओं के व्यापक स्पेक्ट्रम से आय को वैध बनाने के लिए कर रहे हैं।
परिचालन मामलों के अध्ययन की एक श्रृंखला के माध्यम से, रिपोर्ट से पता चलता है कि कैसे पेशेवर मनी लॉन्ड्रिंग नेटवर्क तेजी से भूमिगत बैंकिंग प्रणालियों पर भरोसा करते हैं, उदाहरण के लिए बड़े पैमाने पर सीमा पार से नशीली दवाओं की तस्करी या एक आतंकवादी संगठन के सदस्यों को वित्तपोषित करने के लिए डिजिटल हवाला नेटवर्क का उपयोग करना।
